Par Romain CHIRON · Publié le
Deux enveloppes, deux logiques
L’assurance-vie reste disponible : vous pouvez retirer des sommes selon les conditions du contrat. Le PER vise la retraite : les versements sont en principe bloqués jusqu’au départ, sauf cas de déblocage prévus par la loi. Ce n’est pas le même usage, et l’un ne remplace pas l’autre.
Comparer la fiscalité
Les versements sur un PER peuvent être déductibles du revenu imposable, avec une imposition à la sortie. L’assurance-vie ne donne pas d’avantage à l’entrée, mais ses rachats bénéficient d’un cadre qui s’améliore avec l’ancienneté. Les règles dépendent de votre situation et évoluent : vérifiez-les avant de décider.
Penser aussi à la transmission
L’assurance-vie permet de désigner des bénéficiaires dans un cadre spécifique. Le PER obéit à d’autres règles. Dans les deux cas, les supports en unités de compte exposent à un risque de perte en capital. Une analyse globale de votre situation aide à répartir votre épargne entre les deux enveloppes.
Contenu pédagogique général, ne constituant pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte des risques, dont la perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.